Сейчас кричат много всего, и что от системы SWIFT Россию отключат, и что все банки «накроются медным тазом», и что все нужно хранить в наличных долларах и т.п. и т.д.
Если вы длительно путешествуете, то, вряд ли Вам подходит вариант наличность – она рано или поздно кончится, если, конечно, у вас не подпольный цех по печати денег ☺. Что лучше карта или наличка, я уже писала, а сегодня, продолжая финансовую тему, поговорим о то что лучше срочный вклад, накопительный счет или что-то еще. Попробуем разобраться.

как сохранить деньги

Когда заходишь на портал banki.ru «слюнки текут» от «аппетитности ставок»: здесь и долларовый под 10 – 11% , и рублевый под 19 – 20%. Когда такое было? Правильно, в 2008 году была похожая ситуация, и те кто тогда подсуетился и не поддался панике, теперь могут «лежать на пляже и пить мохито» ☺
Но вклад вкладу рознь, а может и не вклад вовсе.
В русском языке часто встречаются упоминания вклада и депозита. В чем же разница?
Депозит – это любые ценности, активы, размещенные в специализированной организации, например, банки. Т.е. депозитом может быть что угодно, передаваемое на хранение в банк и не только в банк. А вклад? Вклад – это частный случай депозита, Вкладом принято называть только денежные средства, размещаемые в банке. Т.е. любой вклад депозит, но не любой депозит вклад. А вообще какие бывают вклады?

как сохранить деньги

Вклад до востребования
“Плюсы”
– отсутствие ограничений на проведение доходных и расходных операций
– длинный, фактически бессрочный, вклад
– средства физических лиц на вкладах в пределах 700 000 руб застрахованы

“Минусы”
– очень, ну просто ОЧЕНЬ низкая процентная ставка,
На таком вкладе заработать что-то нереально, хотя, может быть, я просто чего-то не понимаю.

Срочный вклад
Здесь все не так однозначно и много подводных камней, поэтому введем еще подкотегории:

Непополняемый
“Плюсы”
– более высокие ставки по сравнению с вкладом до востребования и, обычно, самые высокие ставки среди срочных вкладов
– средства физических лиц на вкладах в пределах 700 000 руб застрахованы

“Минусы”
– для меня главным минусом является отсутствие возможности пополнять вклад, необходимость внести всю сумму вклада в момент его открытия. Хотя стоит отметить, что зачастую банки идут на уступки и выставляют определенный диапазон времени в течение которого можно внести деньги на счет, обычно не больше месяца.
– в случае досрочного истребования вклада, проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования

Пополняемый
“Плюсы”
– более высокие ставки по сравнению с вкладом до востребования
– возможность пополнять вклад
– средства физических лиц на вкладах в пределах 700 000 руб застрахованы

“Минусы”
– в случае досрочного истребования вклада, проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования
Примером такого вклада, дополненного удобной картой может служить ТКС

как сохранить деньги

Вклад с разрешенным частичным истребованием или расходными операциями
“Плюсы”
– более высокие ставки по сравнению с вкладом до востребования
– возможность изъять весь вклад полностью или частично без пересчета процентов, либо с пересчетом по льготной ставке
– средства физических лиц на вкладах в пределах 700 000 руб застрахованы

“Минусы”
не замечены ☺

Примером такого вклада, дополненного удобной картой может служить Айманибанк с вкладом “Сейф” Естественно, существует множество симбиозов этих подпидов, вот, например, еще одним частным случаем вклада является накопительный счет.

Накопительный счет
Это даже не в полной мере вклад, а, скорее, обычный текущий счет с ежемесячным начислением процентов

“Плюсы”
– возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах
– удобно управлять через интернет-банк
– средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб так же застрахованы, что бы не случилось (почти) вами их вернут :)
– как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы,

“Минусы”
– для получения повышенного дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств
– некоторые банки начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца
– банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций

как сохранить деньги

Если вы планируете тратить процентный доход по мере его поступления, то при заключении договора вклада следует обратить еще на некоторые нюансы:
– в договоре должно быть прописано, что проценты переводятся на текущий или карточный счет, а не капитализируются;
– заранее узнать условия обслуживания эмитируемой карты: какой процент за конвертацию, годовое обслуживание, комиссия за снятие и прочее;
– уточнить есть ли возможность переводить проценты на вашу карту в другом банке – это очень удобно, когда ты можешь снимать деньги с той карты, условия обслуживания которой оптимальны в том регионе, где ты находишься
– возможность осуществлять твое представительство дистанционно по доверенности – тоже очень удобная функция, и если ее нет, а ты в длительном странствии – могут быть не очень приятные последствия.

Для себя я вывела формулу: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещаю на депозиты, а часть обязательно оставляю на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их.